ТОП 5 банков, предоставляющих кредиты для ИП

Кредит для индивидуального предпринимателя общее понятие:

Индивидуальные предприниматели как часть малого бизнеса также хотят развиваться и получать большие доходы. Зачастую без финансовой поддержки от банка этого не происходит. Как правило, бизнесмену не хватает уже имеющихся средств, и он вынужден взять кредит. В каком банке дают кредит для ИП? Где условия выгодней? Расскажем в нашей статье какие банки дают кредит под развитие бизнеса.

 

Виды кредитования ИП

Самый быстрый и надежный способ получить нужную сумму – это подать заявление в кредитной организации. У них разработаны различные виды кредитов для разных категорий, в т.ч. и для новых бизнесменов. Часто программы кредитов имеют различные цели: развитие под конкретные цели, производства, замена техники, лизинг и т.п.

Для получения кредита банки требуют помимо анкеты и другие документы. Для работающих ИП это отчетность, декларации, расшифровки отчетов и других бухгалтерских документов. Начинающий предприниматель должен составить реальный бизнес-план с расчетами и подтверждающими цифрами. Если требуется целевой кредит, то здесь должно быть четко прописано на какие цели и как его планируют тратить.

 

Чаще всего выдаются такие виды:

• Экспресс-кредиты. Он рассчитан на небольшие суммы и быстрое одобрение (1 рабочий день). Необходимая отчетность не нужна, но и процентная ставка гораздо более высокая, чем при обычной кредите;
• Потребительские кредиты для ИП. Здесь предоставляется множество бумаг вплоть до поручителей и залога, особенно если планируется брать большую сумму;
• Целевые программы. Банки охотно предоставляют кредиты под программы, в т.ч. государственного характера. Такие кредиты выдают ИП, которые работают не менее 3 месяцев, а их бизнес- перспективное направление;
• Кредитные линии. Такой кредит часто дают в том банке, где открыт счет у предпринимателя.
• Овердрафт. Подразумевает кредитование расчетного счета бизнесмена на определенные суммы. Лимит определяет банк, в котором открыт расчетный счет.

ТОП-5 банков, предоставляющих кредиты для ИП

Банк	Ставка	Максимальная сумма	Срок займа
Ренессанс Кредит заявка	14,9% в год	700 тыс.руб	от 2 до 5 лет
ОТП-банк заявка	11,1% в год	от 100 тыс.руб	от 1 года до 4 лет
Банк Жилищного Финансирования	12% в год	800 тыс.руб	от 1 года до 20 лет
СКБ-банк заявка	15,9% в год	400 тыс.руб	от 1 года до 4 лет
УБРиР заявка	17% годовых	200 тыс.руб	от 1 года до 4 лет

Выгодность банка для предоставления кредит малому бизнесу (кредиты для начинающих предпринимателей) определяется не только его позицией в списке ЦБР, но требованиям, уровню процентной ставки, сроков кредита и условиями работы с начинающими бизнесменами.

Чаще всего ИП обращается в «свой» банк за кредитом. Здесь его знают, можно просмотреть «активность» счета. При этом банки своим клиентам дают льготные ставки и требуют меньше документов. Если расчетный счет еще не открыт, то следует выбирать банки для обслуживания и с точки зрения этого фактора.

Лучшими банками для кредитования ИП были признаны:

• Сбербанк;
• Ренессанс кредит;
• Совкомбанк
• ОТП банк;
• Банк Жилищного Финансирования.

Рассмотрим предложения этих банков.

Кредит от БЖФ

Единственная цель, на которую предприниматели берут долги, это развитие и открытие бизнеса. Даже если берется целевой кредит на покупку какого-то оборудования, то его цель все равно расширить бизнес в конечном счете.

Самый выгодный вариант взять кредит под залог. Имея залоговое имущество, кредитная организация предлагает более низкие ставки и быстрее одобряет сделку. Банк Жилищного Финансирования является лидером по выдаче, в нашей теме «кредиты для предпринимателей». Он не требует большой стопки бумаг и рассматривает заявки в очень короткие сроки. Отказов практически не бывает.

Условия получения кредита в БЖФ:

• Сумма кредита до 8000тыс.руб
• Ставка от 12,99%
• Срок до 20 лет
• Досрочное погашение

Если собственников несколько на залоговое имущество, то второго собственника можно указать как поручителя.

Обязательное условие: залоговое имущество должно находиться на территории городов, где открыты отделения банка.

ОТП Банк  финансирует малый бизнес

Отп банк также предоставляет кредиты для ИП. Его главная особенность: не нужно ходить в отделение и подавать заявку. Все документы и анкету можно заполнить на сайте банка. В течение 20 минут приходит ответ.

 

Условия получения кредит в ОТПбанке:

• Сумма кредита до 100 тыс.руб;
• Ставка от 11,5%;
• Срок до 4 лет;
• Залога и поручителей нет.

Пакет документов минимальный: паспорт, ИНН, ЕГРИП. Активно работает с начинающими бизнесменами

Ренессанс Кредит, условия банка

Ренессанс Кредит находится в списке банков, выдающих кредит для ИП.

Условия кредитования здесь:

• Сумма кредита до 700тыс.руб;
• Ставка от 11,9%;
• Срок до 5 лет;
• Обеспечения нет;
• Пакет документов минимальный.

Оформить заявку → также можно на сайте банка. А за заключением договора и получение суммы кредита приехать в офис. Банк привлекает новых бизнесменов.

Совкомбанк предоставляет небольшой кредит предпринимателям

В Совкомбанке сильно развито кредитование для любых категорий бизнеса.

Кредит наличными для ИП можно взять на следующих условиях:

• Сумма кредита до 400 тыс.руб;
• Ставка от 12%;
• Срок до 5 лет;
• Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней;
• Оформление заявки на сайте (по желанию);
• Для получения больших сумм требуется залог: недвижимость или машина.

Важное условие банк работает в новыми клиентам в возрастной группе от 35 лет. Если владелец не достиг требуемого возраста, лучше не тратить время на заявку в этом банке.

Кредитование ИП от Сбербанка

Самый большой банк страны также предлагает кредиты для индивидуальных предпринимателей.

Условия получения кредита в Сбербанке:

• Предоставляется на любые цели;
• Без залога;
• Выручка ИП не превышает 60 млн.руб в год;
• Для предоставления гарантий ставку снижают;
• Ставка от 16,5%;
• Срок до 3 лет;
• Сумма кредита до 300 тыс.руб.

Для рассмотрения заявки на кредит владельцу бизнеса необходимо предоставить расширенный пакет документов относительно других банков. Сбербанк требует:

• Паспорт бизнесмена;
• Военный билет (при наличии);
• Свидетельств о ЕГРИП;
• Справку о постановке ИП с печатью ИФНС;
• Последнюю финансовую отчетность с отметкой ИФНС о приеме;
• Платежные поручения об уплате налогов;
• Дополнительные документы (по требованию): договор аренды, лицензии, разрешения на работу и т.п.

Кредит ИП в других банках

Кроме Топ-5 существуют и другие банка, которые выдают кредиты для ИП, в т.ч. и для новых предпринимателей:

• СКБ-БАНК — ставка от 15,9% , сумма до 1300 тыс.руб;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 100 тыс. рублей;
• Тинькофф Банк — кредитная карта с лимитом до 300 000 руб;
• Поток. Диджитал — новая система выдачи кредита, где кредитором выступает частное лицо, которое зарегистрировано в системе. В Европе такими услугами пользуются очень давно. Для нашей страны это новое направление.

Условия банков периодически меняются. Возможно в настоящее время какие-то банки предложили более выгодные ставки или суммы кредитования для ИП. Необходимо отслеживать эту информацию.

Как взять кредит ИП?

Найти банк, где дают кредит ИП и даже начинающим ИП не так сложно. Сложнее получить кредит, а потом его отдавать. Кстати, сегодняшняя система кредитования записывает все шаги и отказы в кредитной истории на каждого клиента. Поэтому подавать заявки сразу в несколько банков не рекомендуется. Подавать сразу можно только для потребительского под самый низкий процент. Ведь все равно будет отказ в каком-то из них, а это попадет в кредитную историю. Советуем выбрать подходящий банк, поговорить с менеджерами, а уже потом принять решение и подать заявку. Получить кредит можно в любом отделении любого кредитного учреждения.